（第八版，2016年12月30日）
作者：高杉峻 （個(gè)人微信號(hào)：legalgaoshan）
親戚朋友之間，金錢借貸在所難免。如采用條款詳細(xì)、一式多份的借款合同，則更能全面防范法律風(fēng)險(xiǎn)；但日常生活中，由借款人向出借人出具簡短的借條更為常見，因此，如何書寫借條就非常重要。
根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》等法律司解規(guī)定及法院案例，下面提供《借條》范本，并通過逐個(gè)字詞詳細(xì)注釋的方式提示相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
【借條范本】
借? 條[1]
為購買房屋[2]，今收到[3]韓梅梅[4]（身份證號(hào)：234567XXXXXXXX0808）[5]以現(xiàn)金[6]出借的人民幣貳萬元整（￥20000.00）[7]，借期陸個(gè)月[8]，月利率佰分之壹（1％）[9]，貳零壹柒年陸月叁拾日到期時(shí)本息一并還清。如到期未還清，愿按月利率佰分之貳（2%）[10]計(jì)付逾期利息。立此為據(jù)。[11]
借款人：李雷[12]
（身份證號(hào)：765432XXXXXXXX1817）
貳零壹陸年拾貳月叁拾壹日[13]
【注意事項(xiàng)】
[1]標(biāo)題表明了該條據(jù)的性質(zhì)，既防止借條持有者在借條正文上方添加內(nèi)容，也防止借條持有者將借條篡改為數(shù)頁合同的最后一頁。標(biāo)題應(yīng)書寫在紙張頂部，標(biāo)題和借條正文間不留空行，理由同前。另外，由于發(fā)生過惡意借款人用褪色筆書寫借條的案例，因此書寫借條時(shí)由出借人提供黑色簽字筆更為妥當(dāng)；借條由借款人全文手寫較為妥當(dāng)。
[2]“為……”表明借款的目的，以免一旦發(fā)生訴訟后借款人提出該筆借款系賭債、分手費(fèi)等抗辯。另外，書寫借條正文時(shí)應(yīng)注意左右盡量靠近紙張邊緣，不要留出太多空白，以防借條持有人添加內(nèi)容。
[3]在民間借貸中，通常借條中寫明“今借到某某多少元”，“到”字即表示所借款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付，但一旦發(fā)生糾紛，借款人主張雖出具借條但未實(shí)際收到款項(xiàng)仍極為常見，為進(jìn)一步避免此種訴訟風(fēng)險(xiǎn)，本范本采取了“今收到某某出借的多少元”此種較不常見的表述，以更加強(qiáng)調(diào)款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付。
[4]此處寫出借人姓名的全名。名字中的字有同音的多種寫法的，應(yīng)與身份證上記載的名字一致。
[5]出借人的姓名后應(yīng)附身份證號(hào)（嚴(yán)格來說，身份證上相應(yīng)表述為“公民身份號(hào)碼”），因?yàn)橥盏娜瞬辉谏贁?shù)，而身份證號(hào)是唯一的，以避免之后就出借人是誰發(fā)生爭議。
[6]“現(xiàn)金”表明出借的方式，如果并非現(xiàn)金而系銀行轉(zhuǎn)賬，則應(yīng)將此處的“現(xiàn)金”替換表述為“銀行轉(zhuǎn)賬”，同時(shí)應(yīng)保留銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)。金額較大的借款，建議采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，以免之后發(fā)生訴訟時(shí)就是否實(shí)際交付款項(xiàng)發(fā)生爭議。
[7]金額應(yīng)既寫漢字大寫數(shù)字，也寫阿拉伯?dāng)?shù)字，以避免之后就是否存在篡改發(fā)生爭議；同時(shí)幣種也要寫明，且需特別核對(duì)漢字大寫數(shù)字與阿拉伯?dāng)?shù)字的一致性。
[8]借期必須明確，以免因何時(shí)還款發(fā)生爭議；借期也要大寫。
[9]利率應(yīng)寫清是年利率或月利率，同樣也要附大寫，理由同前。同時(shí)，應(yīng)注意按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，法院支持的利率上限為年利率24%。另外，民間也常將利率表述為不規(guī)范的“月息幾分”，如“月息兩分”，一般指“月利率2%”（民間各地幾分幾厘方式的利息表達(dá)習(xí)慣并不一致），為避免不必要的爭議，利率應(yīng)采用“年利率X%、月利率X%、月利率X‰”的方式予以準(zhǔn)確表述。
如果是無需利息的借款，則上述借條范本的正文部分可簡化為：
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“為購買房屋，今收到韓梅梅（身份證號(hào)：234567XXXXXXXX0808）以現(xiàn)金出借的人民幣貳萬元整（￥20000.00），借期陸個(gè)月，貳零壹柒年陸月叁拾日到期還清。立此為據(jù)?！?/strong>
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另外，需要特別說明的是，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條的規(guī)定，民間借貸一旦發(fā)生訴訟，法院支持的利率上限是24%，也就是說不超過年利率24%的，全部利息法院均予支持；超過年利率36%的，超過部分的利息無效，出借人向法院請(qǐng)求超過年利率36%的利息，法院不予支持，而借款人向法院請(qǐng)求返還已付的超過年利率36%部分的利息的，法院予以支持；但年利率24%到36%之間的利息部分，借款人已經(jīng)支付的，不得向法院請(qǐng)求返還，通俗的講，這部分利息就是自然債務(wù)，給了的不用還，沒給的不能要。
[10]應(yīng)在借條中寫明高于借期利率的逾期利率（但逾期利率超過年24%的，法院亦不予支持），此種表述亦能敦促借款人盡快還款；附大寫的理由同前。另外，也可寫明逾期后的計(jì)息基數(shù)是到期未還的本息合計(jì)，但由于部分法院判決中對(duì)此種合計(jì)計(jì)息基數(shù)并不支持，為避免不必要的爭議，本范本未采用此種寫法。
[11]“立此為據(jù)”作為借條正文的收尾，以免借條持有者在借條正文末尾添加內(nèi)容，同時(shí)借條正文和借款人簽字之間不留空行，理由同前。由于借條行文必須簡短，因此借款合同中常見的管轄、糾紛解決等條款在本范本中均不作表述。
[12]在法律術(shù)語中，借款人僅指借入款項(xiàng)的人。借款人的姓名應(yīng)寫全名并與身份證記載姓名一致且附身份證號(hào)，理由同前。同時(shí)應(yīng)由借款人在手寫的名字上摁手印，否則一旦發(fā)生訴訟，就借條是否是借款人書寫發(fā)生爭議時(shí)，字跡鑒定的費(fèi)用不菲，而且也不是每張借條上的字跡都具備可鑒定條件。如條件允許，借條最好書寫在借款人身份證正反面復(fù)印件的上方。
[13]該日期應(yīng)為所借款項(xiàng)實(shí)際支付的日期，并應(yīng)大寫，理由同前。借條末尾日期（或身份證復(fù)印件）以下的空白紙張最好裁掉，理由同前。另外，借條書寫中如有涂改，應(yīng)要求借款人在涂改處摁手印，但要求借款人重新書寫清潔無涂改的借條則更為妥當(dāng)（借款人此時(shí)應(yīng)特別注意作廢借條是否已經(jīng)徹底撕毀）。如條件允許，借款人應(yīng)要求將借條原件復(fù)印一份留存，并要求出借人在復(fù)印件上手寫“以上復(fù)印件內(nèi)容與借條原件一致”并簽名確認(rèn)，以防保存借條原件的出借人涂改借條。
【問題說明】
1、問：為什么借條范本中不寫管轄條款？
答：如果是借款合同，那么管轄條款、地址確認(rèn)條款、糾紛解決條款等必然一應(yīng)俱全，但此范本的定位是借條，簡短的借條，所以這些內(nèi)容都從略了。另外，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》于2015年2月施行后，大多數(shù)法院在實(shí)踐中均支持出借人所在地法院對(duì)民間借貸糾紛具有管轄權(quán)。
2、問：為什么要明確借期？不明確借期的話，可以隨時(shí)主張，不會(huì)時(shí)效失權(quán)。
答：第一，訴訟時(shí)效的問題永遠(yuǎn)存在，不能避免，即便不明確借期，出借人首次主張還款后亦起算訴訟時(shí)效，一旦發(fā)生訴訟，則何時(shí)曾首次主張，仍然會(huì)是爭議焦點(diǎn)，所以不如把借期寫明確；第二，廣泛查閱案例就會(huì)了解，實(shí)踐中，法院單純因時(shí)效問題而不支持出借人的，可謂罕見；第三，不約定借期，就無法約定比借期利率更高的逾期利率，而且逾期利息也能督促借款人盡早還款；第四，不約定借期也與實(shí)際交易習(xí)慣不符，大多數(shù)民間借貸在出借時(shí)都會(huì)明確還款期限。
3、問：現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬，何種還款方式更為妥當(dāng)？
答：從有利于借款人的角度來說，銀行轉(zhuǎn)賬一般更為妥當(dāng)，畢竟匯款附言、單據(jù)、銀行記錄能充分證明已經(jīng)還款。但從出借人的角度而言，如之前系現(xiàn)金出借但之后借款人用銀行轉(zhuǎn)賬方式還款，則增加了出借人潛在的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
4、問：借款本息一并還清之后，借條應(yīng)如何處理？
答：用黑色筆畫一個(gè)方框?qū)⒔钘l全文框住并連接對(duì)角線打一個(gè)大叉，在借條方框下方手寫“以上借條所涉全部本息已于X年X月X日還清”，出借人和借款人雙方簽字確認(rèn)，并由出借人保留該原件，借款人則應(yīng)將上述處理過的借條原件復(fù)印一份后留存。傳統(tǒng)上，有所謂還清借款后當(dāng)場(chǎng)銷毀借條的做法，但后續(xù)如發(fā)生糾紛，此種傳統(tǒng)做法將導(dǎo)致無法向法院舉示借條這一最重要的書證。
參考書目：
王澤鑒：《民法總則》，北京大學(xué)出版社。
馬俊駒、余延滿：《民法原論》，法律出版社。
杜萬華：《發(fā)布〈最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉并答記者問》，見最高人民法院官網(wǎng)。
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