作者 | 樊婷麗

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民間借貸的主體主要是出借人和借款人，但許多情況下還有其他關聯人參與，如擔保人、居間人、介紹人、見證人等，這些關聯人因行為性質和法律地位不同，權利義務也各不相同。

一、相關案例

(一)見證人還是借款人?

林某系南京市一房地產開發商。2014年5月6日,經朋友李某介紹,認識了在日照市嵐山區經營海產品生意的王某,并借給他100萬元用于償還銀行貸款。當日,王某向林某出具借條一張,李某也在借條上簽了字。借款到期后,王某未能按時還款,林某遂將王某和李某告上嵐山區法院,請求判令二人共同承擔還款責任。林某向法院提供了該筆借款的借條,借條顯示,李某雖未與王某一樣標明身份證號和手機號碼,但確實在“借款人”下方簽了名,且姓名前未做任何標注。法庭上,李某辯解道,林某和王某互相不認識,自己介紹了他倆認識,100萬元不是小錢,為了打消林某的疑慮,能借錢給王某,自己才簽了名。

2015年4月底,日照市嵐山區人民法院經審理認為,李某具有完全民事行為能力,應當知道見證人簽字與借款人簽字在法律上須承擔不同的法律責任和后果。訴訟中,李某一直以自己是見證人的身份提出抗辯,但未向法庭提供任何證據,依照《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第76條之規定,當事人對自己提出的主張,只有本人陳述而不能提出其他相關證據的,其主張應不予支持。

“本案中,李某在借條上簽名時,卻緊挨著‘借款人’下方簽名,且未在其姓名前注明‘見證人’字樣,說明其認可自己借款人的身份。”法官說,另外,從其簽名位置的上下對應程度來看,其簽名完全符合交易習慣中對借條上借款人簽名的格式要求,故應認定李某為借款人,與王某共同承擔還款責任。

(二)介紹人還是保證人?

2004年5月，被告潘某、王某某夫妻關系存續期間，在淮濱縣吉廟鄉開辦大米廠，因資金不足，讓被告李某幫助借錢。經李某介紹，原告王某先后借給潘某、王某某共計23萬元。借款時雙方約定月息1分，由潘某分別向王某、崔某出具了借條，李某在借條上署了“介紹人”，王某某將其原寫給王某的借條抽回后撕毀。

2006年11月4日,原告王某、崔某于起訴被告潘某、王某某、李某時，李某曾向王某、崔某出具一份承諾，內容是：關于王某某、潘某的財產提供如下：城關西城信用社尚忠部有王某某的1套房產，備戰路門面店3間二層1套;1部大貨車、1部小車;另有單位工資;在鄭州市開的“信陽風情”飯店。以上財產法院判決后，(如)潘某、王某某的財產(執行)不到位，李某負責追究，提供地址，保證執行到位。后產生糾紛并訴諸法院。

王某、崔某對一審結果不服，上訴稱：原審判決駁回我們對李某的擔保責任訴請缺乏依據。我們原本不認識被上訴人潘某和王某某夫婦，是李某找到我們說，錢存在信用社沒有幾個利息，不如借給其哥潘某做生意利息高，而且由其擔保還款。由于我不認字，缺乏借貸、介紹、擔保等法律知識，以致李某為逃避擔保法律責任將“擔保人”寫成“介紹人”也未能及時糾正;借出的23萬元現金，我們都是交由李某轉交給潘某、王某某的;在第一次訴訟中，李某寫的承諾具有保證的性質。

而李某答辯稱：我與上訴人王某、崔某間根本不存在債權債務關系，王某、崔某訴請的23萬元債權是潘某所借，王、崔訴說將借款交給我不是事實。我也不是該筆借款的擔保人，僅是雙方的借貸介紹人，我在字據上簽字，是指判決生效后在執行中負責協助。

原審認為，被告潘某、王某某分別3次向原告王某、崔某借款23萬元并約定了利息，事實清楚，證據充分。王某某雖然未在借條上署名，但該借款發生在潘、王夫妻關系存續期間，屬家庭債務，潘、王應共同承擔連帶清償責任。被告李某是該借貸關系的介紹人，不應承擔保證責任。

而二審法院認為，根據雙方當事人的訴辯意見，該案的爭議焦點是，被上訴人李某對上訴人王某、崔某的借款應否承擔保證責任。李某在借貸中，雖起聯系介紹作用，但在訴訟中，提供了債務人潘某、王某某可供執行的財產，并保證執行到位，有保證的意思表示。因此，李某對王某、崔某借款應承擔一般保證責任。王某、崔某訴請李某對該借貸關系承擔保證責任的上訴理由成立，予以支持。根據《中華人民共和國擔保法》第六條、第十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款㈠、㈡項的規定，經審判委員會討論決定：維持原審法院對上訴人潘某、王某某于本判決生效之日起10日內，給付上訴人王某借款20萬元及利息，給付上訴人崔某借款3萬元及利息，從2005年6月20日起按月息1分計至付清時止，并相互承擔連帶清償責任的判決;被上訴人李某對被上訴人潘某、王某某向上訴人王某、崔某的借款承擔一般保證責任。

二、不同身份，不同責任

(一)擔保人

民間借貸保證人，是指與出借人(債權人)約定，為借款人(債務人)提供債務擔保，當借款人不能履行債務時，由其按照約定代償債務的一方當事人。

擔保分兩種:一般擔保和連帶擔保。兩者的主要區別在于,一般擔保要求債權人啟動法律程序向債務人主張權利不能滿足后,方可向擔保人主張;負連帶責任的擔保人,如果債務人不能償還債務,債權人不用啟動法律程序,就可直接要求擔保人承擔債務。

保證人有可能兼居間人、介紹人、見證人，但主要的身份是擔保人，他不是民間借貸的當事人，而是保證關系中的當事人，主要任務是在借款人不能履行債務時，按照約定履行代償債務義務。我國法律規定,在借貸關系中,僅起聯系、介紹作用的人,不承擔保證責任。因此,介紹人和見證人一般不用承擔還款責任。

(二)居間人

根據《中華人民共和國合同法》第424條的規定：“居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同。”因此，所謂居間，是指居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的一種制度。居間人是為委托人與第三人進行民事法律行為報告信息機會或提供媒介聯系的中間人。

代理人與居間人的區別在于：代理人以代理權為基礎代理委托人進行民事法律行為，要進行獨立的意思表示，而居間人并不代委托人進行民事法律行為，僅為委托人報告訂約機會或為訂約媒介，并不參與委托人與第三人之間的關系。居間人也沒有將處理事務的后果移交給委托人的義務。簡言之，居間人不得代委托人為法律行為，而代理人則代被代理人為法律行為。另外，居間通常為有償性質的行為，而代理則還包含有無償代理。

(三)介紹人

是指借款關系中介紹雙方認識并達成某種協議的人,一般無需在借據或合同中署名。民間借貸的介紹人與居間人比較相似，其介紹行為大致分為三種情況：一是僅僅介紹貸款人與借款人相識，有關借貸事項全由雙方當事人自己決定;二是幫助雙方相識的同時，介紹當事人的借貸意向，使之發生借貸關系;三是雙方已經相識，介紹人僅為之介紹借貸意向。介紹人與居間人的行為方式雖然有所不同，但區分兩者的法律責任沒有多大意義，即善意介紹人在實體上是不承擔任何權利和義務的，惡意介紹人應當承擔相應的民事責任。

(四)見證人

是指在場看見雙方實施借款行為的證人,起著證明借貸關系的作用,見證人可以在借據或合同上簽字,但一般需冠以“見證人”字樣。在民間借貸發生時，出借人對借款人不放心，為防止日后借款人賴賬，或者借款人為了讓出借人放心，說明自己不會賴賬，邀請第三者出面見證。民間借貸的見證大致有兩種情況：一是雙方當事人交接借款時請見證人親眼見證，而是請見證人在借據上簽名。

三、實務提醒

由于民間借貸具有自由性、隨意性等特征，當事人法律知識又比較欠缺，我們在司法實踐中經常遇到兩種情況：一是行為人本來是居間人或介紹人或見證人，在借據、借條等合同文書上為寫明自己是居間人或介紹人或見證人，卻在借款人書名位置上簽字，結果在書面上被確認為共同借款人;二是行為人本來是居間人或介紹人或見證人，卻在借據、借條等合同文書上保證人書名位置上簽字，結果在書面上被確認為保證人。

作為出借人，如果借款人不履行償還借款的義務，可以根據擔保合同要求朋友承擔擔保責任。如果朋友是承擔連帶擔保的，債權到期之后，債權人可以選擇要求債務人、連帶擔保人承擔還款責任。如果約定朋友承擔一般擔保的，在借款人不能履行還款義務時，債權人就可以要求保證人承擔保證責任。

在日常交易中，應提高風險意識，千萬不要輕易在他人的借條、欠條等借貸憑據上簽字，以免承擔不必要的民事責任。雖然作為見證人簽字，一般無需承擔還款責任，但必須注意，在簽字時應表明“見證人”身份，在寫下“見證人”字樣后，再緊挨著簽下自己的名字，否則事后可能被他人在簽名前添加“借款人”、“擔保人”、“保證人”等字樣，當簽字人不能提供證據證明當時僅以見證人身份簽字時，就可能被判決承擔借款人還款責任或擔保責任。

生活中，總少不了借錢或被借，但書寫借條絕不是簡單幾行字就能了事的，借條應當是具有法律效力的文件，能夠作為重要證據使用來維護權利人合法權益的憑證。那么，平日里大家不規范的書寫借條，如遇到不想還錢的“老賴們”，他們會利用借條中的漏洞，讓你的借款徹底有去無回。下面，結合司法實踐，給大家整理下打借條應注意的基本事項。

一、借條、欠條勿混用

案例1：A向B借了5萬元應急，A給B打了一張借條，未約定還款期，3年后，B起訴至法院要求A還錢，結果B贏了。

案例2：A向B借了5萬元應急，A給B打了一張欠條，未約定還款期，3年后，B起訴至法院要求A還錢，結果B輸了。

分析：借條是借款憑證，明確借貸雙方之間的借貸關系，未約定還款期的借條，債權人適用20年的訴訟時效主張權利；而欠條體現的是債權債務，未約定還款期的欠條，債權人應自欠條出具的次日起2年內主張權利。一個借條，一個欠條，一字之差，就讓B先生享受同案不同命的待遇。

建議：借錢最好打借條，借條的法律保護力度大于欠條，若借款人非要打欠條，應當在欠條中注明還款日期，有利于債權人主張權利。

二、借款人名字要寫完整

案例：張明明向B借了5萬元應急，張明明給B打了一張借條，張明明圖省事，在借條的落款處寫的是“張明”，后張明明在庭審中抗辯稱借條中的借款人是“張明”，并非他本人的名字。B先生郁悶了，明明借了錢，咋就不承認呢？

建議：在借條中，借款人的名字應完整清晰書寫，最好寫上其身份證號碼，這樣就不怕“張明”還是“張明明”了。

三、避免以“收”代“借”

案例：A向B借了5萬元應急，A給B打了一張條具：“今收到B先生5萬元”。后A在庭審中抗辯稱所打收條系B欠其5萬元，因B給其所打的借條丟失，故在B還款時寫下此收條。B先生怒了，這咋還變成我向你借錢了呢？？

建議：借條應寫清借款原因，“收”“借”分明。

四、杜絕歧義產生

案例：A向B借了5萬元應急，A給B打了一張5萬元借條，后A還了1萬，要求B重新出具借條，B這樣寫到“B出借A現金5萬，現還欠款1萬”。后A在庭審中抗辯稱其只欠B先生1萬元，因“還”多音字造成的歧義，可能會使B先生損失4萬元，B先生徹底哭了，為啥滿滿全是套路呢？？？

建議：出具借條，不要省事，意思表示應當清楚明了，杜絕歧義產生。

五、若有利息，應明確約定

案例：A向B借了5萬元應急，口頭約定年利率按6%計利息，因考慮到雙方都是好朋友，在借條中就沒有寫明利息，后善良的B先生向A主張利息的時候，被A殘忍的拒絕了，人民法院也以合同法第211條駁回了B的利息請求。經此種種，B先生開始懷疑人生了…

建議：借款時若約定了利息，就應當在借條中予以明確，記住那句“親兄弟，也得明算賬呢”！

小結：一紙借條是小，誠信缺失是大，法治社會的建設需要每個人守信用、講規矩，朋友們，讓我們謹記B先生犯下的種種錯誤，規范書寫借條，讓你借出去的錢，有去有回。