非法買賣銀行卡調(diào)查：一套卡賣1500元用來詐騙和洗錢

福州律師網(wǎng) — Fri, 18 Aug 2017 01:18:12 +0000

福州刑事審判觀察系專業(yè)福州刑辯律師–蔡思斌律師在長期關(guān)注、搜集福州及其他地區(qū)法院刑事審判實(shí)例，并結(jié)合自身多年辦理刑事案件經(jīng)驗的基礎(chǔ)上歸納、編輯而成。　近日，福建龍巖市中級法院對一起公安部督辦特大買賣身份證、妨害信用卡管理案作出終審判決。犯罪分子黃某非法買賣銀行卡2735套，犯妨害信用卡管理罪、買賣身份證件罪，被判處有期徒刑9年。
“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，一套包含身份證、手機(jī)卡、網(wǎng)銀U盾等資料齊全的銀行卡，在網(wǎng)上售賣價格達(dá)1500元以上。有專門的團(tuán)伙收購各種卡證后，雇人到銀行開卡轉(zhuǎn)賣。犯罪團(tuán)伙使用這些“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡，從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等犯罪活動。
有網(wǎng)站公然收購身份證和銀行卡
記者在QQ查找群中搜索“卡”，彈出不少含有“開卡”“信用卡提額”等內(nèi)容的QQ群。記者加入一個“開卡”群，發(fā)現(xiàn)里面有成員640多人。入群之后，不斷有人發(fā)布廣告，聲稱收購身份證、手機(jī)卡、銀行卡，或者招收開卡人員。
有一個收購身份證的廣告稱：“高價回收身份證，1985年到1992年出生的，150元一張”。
記者聯(lián)系一名在群里招收開卡員的人，其稱：“開卡員只需拿自己的身份證到任何一家銀行開卡，不管一類、二類賬戶我們?nèi)铡５牵阢y行開卡時必須用我們提供的手機(jī)號碼。”記者提出，用自己的身份證辦理銀行卡賣給別人使用，會不會產(chǎn)生不良影響？對方說，銀行卡是用來注冊淘寶賬戶刷信譽(yù)的，不會對開卡人有影響。
不同的銀行卡價格不同。普通銀行卡售價70元，開通網(wǎng)上銀行的銀行卡可以賣到兩三百元，如果提供了U盾、手機(jī)卡、身份證等資料的銀行卡，則可以賣到1500元以上。
記者在百度搜索“銀行卡、QQ、代辦、出售”等關(guān)鍵詞，不時出現(xiàn)售賣銀行卡的信息。記者點(diǎn)開一家名為“皇冠銀行卡購買中心”的網(wǎng)站，網(wǎng)頁上顯示：“本處有大量真實(shí)辦理的全國各地各大銀行全新銀行卡長期供應(yīng)。賣卡講誠信，淘寶擔(dān)保交易。”此外，該網(wǎng)站還提供“按需求訂購銀行卡”服務(wù)。
根據(jù)網(wǎng)站提供的QQ號碼，記者聯(lián)系上一名工作人員，其稱：“銀行卡、身份證、U盾、手機(jī)卡全套售價1500元，各個銀行卡價格相同”，如果“不帶身份證，只是銀行卡和U盾，價格為1000元”。
售賣的銀行卡“實(shí)名非實(shí)人”，被用來實(shí)施各種犯罪
據(jù)了解，龍巖黃某非法買賣的2735套銀行卡資料齊全，包括居民身份證、銀行U盾、手機(jī)卡等。這些黑銀行卡是如何辦理出來的呢？
公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黑銀行卡的源頭在于身份證和手機(jī)卡。犯罪分子田某在深圳以每張50元的價格向拾荒者、農(nóng)民工收購身份證2000多張，然后加價賣給專門收購身份證的團(tuán)伙。案件中的另一個犯罪分子朱某，在深圳經(jīng)營一家買賣手機(jī)卡的店鋪。他通過QQ號碼在網(wǎng)上發(fā)布信息，買到了上萬張手機(jī)卡加價出售。
龍巖市公安局新羅分局刑偵大隊副大隊長曾佳武說：“有了這些身份證和手機(jī)卡，犯罪團(tuán)伙冒用他人身份開設(shè)銀行卡、開通網(wǎng)上銀行就很容易了。他們開卡后，再把這一整套資料‘打包’高價出售給從事詐騙、賭博、洗錢的犯罪分子。”
記者從福建、山東、浙江等地政法機(jī)關(guān)采訪了解到，買賣銀行卡形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈。在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪活動中，“實(shí)人不實(shí)名”的銀行卡被犯罪分子大量使用。
福建福州、廈門、泉州等地公安民警告訴記者，今年以來，在多起單筆詐騙金額達(dá)上百萬元的案件中，公安機(jī)關(guān)追查涉案銀行賬戶發(fā)現(xiàn)，開卡人和使用人完全不一致。開卡人多為農(nóng)民工、在校學(xué)生等，他們稱曾丟失身份證，不知道被人冒用身份開了銀行卡。
此外，今年5月，廈門發(fā)生一起被騙430余萬元的案件，詐騙分子用以轉(zhuǎn)移贓款的銀行卡上百張。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些銀行卡的開卡人并不是使用人，絕大多數(shù)是詐騙團(tuán)伙在網(wǎng)上購買的。
一些人貪小便宜推波助瀾，有些銀行開卡審核不嚴(yán)
近年來，公安部、央行、銀監(jiān)會等部委多次組織開展打擊非法買賣銀行卡專項行動，但為何此類行為屢禁不絕？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，買賣銀行卡已經(jīng)形成了一條包括收購卡證、雇傭開卡員、販賣銀行卡等環(huán)節(jié)在內(nèi)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，每個環(huán)節(jié)均能獲利，且價格快速上漲。
去年8月，記者暗訪一家“銀行卡銷售網(wǎng)”客服人員，對方稱一套身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡售價950元。今年8月，記者再次聯(lián)系該客服人員，這套資料的價格已經(jīng)上漲到1800元。
多地公安民警告訴記者，一些在校學(xué)生、農(nóng)民工、社會閑散人員法律意識淡薄，貪圖小便宜，拿著自己的身份證到各個銀行開卡，再販賣給收卡團(tuán)伙，收卡團(tuán)伙再以更高的價格賣給犯罪團(tuán)伙使用。
此外，一些銀行特別是個別地方性商業(yè)銀行，在開卡時審核不嚴(yán)，持他人身份證也能順利辦理銀行卡。
據(jù)悉，央行、公安部、銀監(jiān)會等部委在打擊整治非法買賣銀行卡行為的同時，也出臺了多項措施從源頭防范。包括明確規(guī)定對同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張。從今年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。同時，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。
多地公安民警說，盡管監(jiān)管部門對違規(guī)出售、出租、出借銀行賬戶的單位和個人予以交易限制、計入不良征信記錄，但在實(shí)踐中，震懾作用還不夠明顯。他們建議，應(yīng)完善相關(guān)法律，出臺司法解釋，對于利用自己身份在銀行開設(shè)銀行卡出售牟利，達(dá)到一定數(shù)量的，按照妨害信用卡管理罪予以處罰。此外，銀行方面也應(yīng)加大實(shí)名制審核力度，采取多種方式核實(shí)開卡人身份，完善責(zé)任追究機(jī)制。對出現(xiàn)大量非實(shí)名卡的銀行，監(jiān)管部門要予以追責(zé)。

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