如今我們處于網(wǎng)絡(luò)時代，民間借貸行為可謂越來越普遍，法院受理的案件也是呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢。許多人因為各式各樣的原因深陷泥沼，“借錢容易要錢難”成了當(dāng)下真實寫照。一不小心入了民間借貸的“坑”，最后無奈走上打官司之路。

為避免很多人再次入坑，本文結(jié)合幾個案例，揭露民間借貸的這些“坑”。希望大家能夠引以為戒。

有借條不一定勝訴

【案情簡介】小侯與小夏戀愛同居期間借給其人民幣150余萬元，小夏打印了借條并簽名。借條載明：“小夏向小侯借款人民幣150萬元整，期限為一年零六個月，按照銀行貸款利率給付利息。”借款期限屆滿，小夏未償還該款項。兩人分手后，小侯訴至法院，請求法院依法判令小夏返還借款本金150萬元及利息。

【法院觀點】小侯與小夏之間系民間借貸合同關(guān)系，但庭審中，小侯僅提供了借條，并稱該筆借款非一次性給付，而是在四年間陸續(xù)以現(xiàn)金形式分別給付兩筆等大額借款，小侯應(yīng)對其訴訟請求所依據(jù)的借款事實承擔(dān)舉證責(zé)任，但上述事實僅有小侯本人陳述，沒有其他相關(guān)證據(jù)，駁回原告訴訟請求。

【法官提醒】民間借貸案件審理中，債權(quán)人僅憑借條起訴，當(dāng)雙方爭議焦點集中于是否存在借款事實且被告提出有力抗辯足以動搖“借條”反映借款的關(guān)系時，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款金額大小、出借人的經(jīng)濟能力、交付方式、交付憑證、交易習(xí)慣、雙方的親疏關(guān)系以及當(dāng)事人的陳述等相關(guān)證據(jù)綜合判斷借款事實是否發(fā)生。如果債權(quán)人不能提供證據(jù)證明款項交付事實，也不能就借款發(fā)生的具體情況作出合理說明的，對其請求不予支持。

利息不可隨意定

【案情簡介】2015年5月，被告小安向原告小江借款30000元，月息三分，2015年12月26日償還借款本金5000元、2016年12月償還借款本金10000元，2017年6月5日償還借款本金15000元，借款本金30000已給付完畢，但利息一直未給付，現(xiàn)原告小江要求被告小安給付借款30000元的利息。

【法院觀點】截至開庭前，被告小安已將30000元借款本金償還完畢，但利息未給付，被告小安理應(yīng)按照約定繼續(xù)履行給付利息的義務(wù)。原、被告約定利息為月息五分，原告小江現(xiàn)要求按照月息三分計算利息已超出了年利率24%，對超出部分的利息法院不予以支持，本院依法支持利息按照年利率24%計算。

【法官提醒】《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條的相關(guān)規(guī)定為民間借貸利率：

第一，對于年利率24%及其以下的民間借貸利息予以保護。

第二，對于年利率超過36%的民間借貸利息，超出部分無效，即便債務(wù)人已經(jīng)償還亦可請求債權(quán)人予以返還。

第三，對于當(dāng)事人約定的年利率為24%到36%之間的部分為自然之債，不得經(jīng)由訴訟程序、國家強制之力得以執(zhí)行。如果債務(wù)人已經(jīng)履行的，不得要求債權(quán)人返還。

擔(dān)保責(zé)任重大，切莫隨便簽名

【案情簡介】小金、小徐和小王是同事，小王向某高利貸公司，借款10萬元，要求小金、小徐做擔(dān)保，兩人礙于同事關(guān)系和小王的哀求，在借據(jù)上簽了字。后來小王人間蒸發(fā)，高利貸公司整日纏著小金、小徐，訴至法院。庭審中，由于小王已經(jīng)逃離，對這筆10萬元是否真正交付，交付的數(shù)額是多少，得不到確認(rèn)，擔(dān)保人也一直聲稱不知道具體交付了多少數(shù)額，最終原告撤訴。

【法官提醒】擔(dān)保，分為一般保證和連帶保證。如果在擔(dān)保時寫明如果借款人不能償還，負責(zé)擔(dān)保，是一般保證，當(dāng)借款人在法律上不能償還，才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。如果在擔(dān)保人沒有寫以上內(nèi)容，那么就是連帶保證，債權(quán)人可以向借款人要錢，也可以向保證人要錢。

打了借條不是任何時間都能要的回

【案情簡介】小甲因養(yǎng)牛需要資金，分別于2010年1月12日、同年12月7日，向小乙借款人民幣2萬元、1萬元，并出具《借條》兩份借條，約定2012年年底為還款期限。之后，小甲除在2012年12月30日償還給小乙借款本金1萬元，再未還本付息，原告小乙也一直沒有主張。2018年5月15日，小乙向法院提起訴訟請求償還下欠的借款。小甲主張已過時效。

【法院觀點】小乙未能舉證證明，在小甲償還本金1萬元后，自己曾向小甲催討過本案借款。本案訴訟時效應(yīng)自小甲償還本金1萬元之日起計算，至小乙向法院提起訴訟時已3年，超過法律保護的訴訟時效。小甲主張訴訟時效已過，小乙應(yīng)承擔(dān)怠于行使訴訟權(quán)利的不利后果。

【法官提醒】如果雙方有約定還款期限，訴訟時效是從約定的還款期限到后開始起算。如果沒有，時效應(yīng)從出借人第一次開始索要借款后起算。在三年時效期內(nèi)，如果出借人有催要行為或借款人有還款行為，都會引起時效中斷，從催要或還款后重新計算三年時效。還要注意的是訴訟時效最長不超過20年。

“砍頭息”并非天經(jīng)地義

【案情簡介】2011年11月24日，男子小張因生意周轉(zhuǎn)資金緊張，向小孫借款并書寫8萬元的借條一份，當(dāng)日拿去現(xiàn)金7萬余元，將近1萬元扣作利息，同時約定月利率為2%，借款期限至2012年5月24日，由小趙、小郭擔(dān)保。期間

【法院觀點】根據(jù)我國《合同法》第二百條明確規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。”由此可以得知，孫某作為出借人，是不能預(yù)先從出借款中扣除利息的。另按照最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》規(guī)定，“出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。”這一司法解釋明確了如何解決本金中扣除利息的問題。

【法官提醒】在借貸關(guān)系中，為了防范風(fēng)險，出借人一般都會利用自己的優(yōu)勢地位直接從本金中以扣除利息的方式來確保自己利息的收回，使得借款人實際借到的本金要低于約定的借款數(shù)額，同時也導(dǎo)致借款過程中實際利率高于約定借款利率。

2015年9月1日開始實行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》在完善民間借貸立法，促進民間借貸規(guī)范發(fā)展的同時，也對預(yù)先在本金中扣除利息的借貸關(guān)系中，要求人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額觀點為本金作為了規(guī)定。