?專項作業(yè)車發(fā)生交通事故，保險公司請求免責被駁回||福州律師提示

? 本報訊??（記者??王??鑫??通訊員??陳敏洲）特種車行駛途中發(fā)生交通事故，保險公司拒絕承擔商業(yè)保險責任。近日，四川省成都市中級人民法院二審審結(jié)這起機動車交通事故責任糾紛案，終審依法駁回某保險公司的上訴，維持原判。法院認定保險公司不應(yīng)在商業(yè)三者險范圍內(nèi)免責，保險公司賠償受害人馬某362129.85元，支付彭某36391.54元。

2016年6月5日8時許，何某受彭某雇傭駕駛一徐工牌重型專項作業(yè)車在四川省金堂縣趙鎮(zhèn)一路口，與正在人行道上通行的馬某發(fā)生碰撞并碾壓，后經(jīng)鑒定馬某受傷為5級傷殘，當?shù)亟痪J定，何某承擔事故的全部責任。事故發(fā)生后保險公司墊付1萬元，彭某墊付59600.13元。

庭審查實，何某持有準駕車型為B2的機動車駕駛證，可以駕駛上述重型專項作業(yè)車。上述車輛投保了商業(yè)三者險，其中特種車商業(yè)險保險條款第二十四條規(guī)定，使用被保險機動車無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證等，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責賠償。

隨后，馬某起訴要求何某等連帶賠償77萬余元，保險公司在保險限額內(nèi)承擔責任。保險公司辯稱，何某無專業(yè)操作證，因此按規(guī)定商業(yè)險不予賠償。何某等則辯稱，何某有B2駕照，按規(guī)定可以駕駛上述重型專項作業(yè)車，且發(fā)生交通事故是其未注意觀察行人所致，而并非操作過程中發(fā)生的事故，因此保險公司應(yīng)當在商業(yè)險限額內(nèi)承擔責任。

法院一審認為，何某應(yīng)承擔事故的全部責任，但其是受雇系職務(wù)行為，依法其應(yīng)承擔的損失，由雇主彭某承擔。依法經(jīng)計算，該案中醫(yī)藥費限額105689.14元，保險公司在交強險內(nèi)承擔1萬元，余款在商業(yè)險內(nèi)支付；殘疾賠償金共302832.25元，保險公司在交強險內(nèi)承擔11萬元，余款在第三者責任險內(nèi)支付；其他損失23208.59元，由彭某承擔。因此扣除已墊付款項，遂依法作出上述判決。

宣判后，保險公司不服，提出上訴，成都中院二審依法駁回其上訴，維持原判。

■法官說法■

格式合同應(yīng)作有利于被保險人的解釋

成都中院承辦此案的法官牛玉洲說，該案爭議的焦點是保險公司在商業(yè)三者險范圍內(nèi)是否應(yīng)當免責。

該案中，保險公司主張在商業(yè)三者險范圍內(nèi)免賠的理由為何某駕駛重型專項作業(yè)車時未持有有效操作證，屬保險條款中保險人免責的情形。但何某等當事人認為，駕駛上述重型專業(yè)作業(yè)車，僅需公安交警部門核發(fā)的符合準駕車型的駕駛證即可，只有操作專項作業(yè)車時才需要專業(yè)操作證，因此特種車保險條款中的“使用”應(yīng)當僅指“操作”。

牛玉洲說，保險法明確規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人等對合同條款有爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當作出有利于被保險人和受益人的解釋。該案中雙方對保險公司提供的格式條款中“使用”的理解，存在明顯的爭議，而該案中所涉重型專項作業(yè)駕駛艙與操作艙為單獨存在，在駕駛與操作分離的情況下，通常理解應(yīng)為僅在操作時才需要專業(yè)操作證。即使存在兩種以上的解釋，依照法律規(guī)定，亦應(yīng)作出有利于被保險人的解釋。

因此，該案中何某具有符合準駕車型的合法駕駛證，其駕駛重型專項作業(yè)車并不適用保險公司所主張的免責情形，上訴人保險公司也不應(yīng)在商業(yè)三者險范圍內(nèi)免責。