福州律師分享：全損二手車在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生事故，現(xiàn)車主能否申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠？
陳某駕駛其購(gòu)買的全損二手車與他人駕駛的車輛發(fā)生碰撞，事故發(fā)生時(shí)間在原車主張某購(gòu)買的保險(xiǎn)期間內(nèi)，陳某能否主張保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金？近日，湖南省岳陽(yáng)縣人民法院審結(jié)了這起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛，判決由某保險(xiǎn)公司支付陳某保險(xiǎn)金22817元。
2021年10月28日，張某為其名下小車在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，并于11月1日增購(gòu)了車損險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)。后小車因事故造成嚴(yán)重?fù)p失，張某與某保險(xiǎn)公司簽訂車輛事故理賠協(xié)議，約定由保險(xiǎn)公司對(duì)該車進(jìn)行全損賠付78000元，殘值由保險(xiǎn)公司委托第三方進(jìn)行拍賣處理，該協(xié)議還約定某保險(xiǎn)公司支付賠款后，案涉車輛的保險(xiǎn)責(zé)任終止。后李某通過拍賣取得了該車的所有權(quán)，并辦理了過戶登記。
2022年9月20日，李某向陳某出售該車并交付，但未辦理過戶登記。10月20日，陳某駕車時(shí)與趙某等三人駕駛的車輛發(fā)生交通事故，造成了四車受損。交警部門認(rèn)定陳某負(fù)本次事故全部責(zé)任。10月25日，某保險(xiǎn)公司與張某解除了案涉車輛的保險(xiǎn)合同，并退還了保費(fèi)。
事故發(fā)生后，陳某向趙某等三人共計(jì)支付了維修費(fèi)22817元，并花費(fèi)了12571元對(duì)案涉小車進(jìn)行維修。因雙方就保險(xiǎn)賠償金問題協(xié)商未果，陳某將某保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求其賠付因此次事故產(chǎn)生的維修費(fèi)35388元。
某保險(xiǎn)公司辯稱，其曾與案外人張某簽訂《車輛事故理賠協(xié)議》，約定了保險(xiǎn)責(zé)任終止。案涉車輛過戶給李某后，車輛保險(xiǎn)并未辦理過戶手續(xù)，陳某購(gòu)得案涉車輛后，亦未履行通知保險(xiǎn)公司的義務(wù)。某保險(xiǎn)公司對(duì)于案涉車輛的轉(zhuǎn)移并不知情，且陳某未與其簽訂任何保險(xiǎn)合同，故其無須對(duì)案涉車輛受讓后發(fā)生的交通事故承擔(dān)支付保險(xiǎn)賠償金的責(zé)任。
法院審理后認(rèn)為，案外人張某與某保險(xiǎn)公司訂立的保險(xiǎn)合同，系雙方真實(shí)意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，為有效合同。陳某雖不是案涉車輛保險(xiǎn)合同的投保人，但其通過合法方式取得案涉車輛的所有權(quán)，因此可以承繼原被保險(xiǎn)人張某的權(quán)利與義務(wù)。雖然某保險(xiǎn)公司與張某在車輛事故理賠協(xié)議中約定支付賠款后，被保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)責(zé)任終止，但其支付理賠款后未及時(shí)解除保險(xiǎn)合同，陳某有足夠理由相信案涉車輛的保險(xiǎn)合同為有效合同。
某保險(xiǎn)公司辯稱，其對(duì)案涉車輛的轉(zhuǎn)讓不知情，故不應(yīng)對(duì)車輛轉(zhuǎn)讓后發(fā)生的交通事故承擔(dān)賠償責(zé)任。法院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十九條第二款雖約定了保險(xiǎn)標(biāo)的物的轉(zhuǎn)讓應(yīng)告知保險(xiǎn)人，但該條款未對(duì)沒有通知保險(xiǎn)公司的后果進(jìn)行約定，且保險(xiǎn)公司又未對(duì)主張不承擔(dān)責(zé)任的后果進(jìn)行明確的提示及說明，故保險(xiǎn)公司不能主張免賠。
本案中，案涉車輛發(fā)生了交通事故系在保險(xiǎn)期內(nèi)，陳某有權(quán)向某保險(xiǎn)公司主張維修費(fèi)的損失。陳某已支付了因事故造成的維修費(fèi)損失，其依據(jù)保險(xiǎn)合同向某保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)責(zé)任，法院予以支持。但被保險(xiǎn)車輛已由投保人張某與某保險(xiǎn)公司協(xié)議由某保險(xiǎn)公司進(jìn)行全損賠付，且保險(xiǎn)金已賠付完畢，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定某保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)責(zé)任已全部履行完結(jié)。故某保險(xiǎn)公司僅應(yīng)在商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，賠償除被保險(xiǎn)車輛外三輛車的維修費(fèi)，法院遂作出上述判決。
一審判決后，陳某提起上訴。岳陽(yáng)市中級(jí)人民法院審理后維持原判。目前該案判決已經(jīng)生效。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十九條約定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。
本案中，陳某在合法購(gòu)買案涉車輛后，可繼承張某為車輛購(gòu)買的相關(guān)保險(xiǎn)合同的權(quán)利。然而因某保險(xiǎn)公司在與案涉車輛車損險(xiǎn)投保人張某簽訂的《車輛事故理賠協(xié)議》中約定，對(duì)案涉車進(jìn)行全損賠付，其后亦支付了賠償款，應(yīng)認(rèn)定案涉車輛車損險(xiǎn)合同已履行完畢且協(xié)議解除。自協(xié)議簽訂之日起，某保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)車損險(xiǎn)合同中的賠償義務(wù)，故某保險(xiǎn)公司僅應(yīng)在商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，賠償除被保險(xiǎn)車輛外三輛車的維修費(fèi)。
