福州律師分享：全損二手車在保險期內(nèi)發(fā)生事故，現(xiàn)車主能否申請保險理賠？
陳某駕駛其購買的全損二手車與他人駕駛的車輛發(fā)生碰撞，事故發(fā)生時間在原車主張某購買的保險期間內(nèi)，陳某能否主張保險公司賠付保險金？近日，湖南省岳陽縣人民法院審結(jié)了這起財產(chǎn)保險合同糾紛，判決由某保險公司支付陳某保險金22817元。
2021年10月28日，張某為其名下小車在某保險公司投保了交強險，并于11月1日增購了車損險及第三者責(zé)任險。后小車因事故造成嚴重損失，張某與某保險公司簽訂車輛事故理賠協(xié)議，約定由保險公司對該車進行全損賠付78000元，殘值由保險公司委托第三方進行拍賣處理，該協(xié)議還約定某保險公司支付賠款后，案涉車輛的保險責(zé)任終止。后李某通過拍賣取得了該車的所有權(quán)，并辦理了過戶登記。
2022年9月20日，李某向陳某出售該車并交付，但未辦理過戶登記。10月20日，陳某駕車時與趙某等三人駕駛的車輛發(fā)生交通事故，造成了四車受損。交警部門認定陳某負本次事故全部責(zé)任。10月25日，某保險公司與張某解除了案涉車輛的保險合同，并退還了保費。
事故發(fā)生后，陳某向趙某等三人共計支付了維修費22817元，并花費了12571元對案涉小車進行維修。因雙方就保險賠償金問題協(xié)商未果，陳某將某保險公司訴至法院，請求其賠付因此次事故產(chǎn)生的維修費35388元。
某保險公司辯稱，其曾與案外人張某簽訂《車輛事故理賠協(xié)議》，約定了保險責(zé)任終止。案涉車輛過戶給李某后，車輛保險并未辦理過戶手續(xù)，陳某購得案涉車輛后，亦未履行通知保險公司的義務(wù)。某保險公司對于案涉車輛的轉(zhuǎn)移并不知情，且陳某未與其簽訂任何保險合同，故其無須對案涉車輛受讓后發(fā)生的交通事故承擔(dān)支付保險賠償金的責(zé)任。
法院審理后認為，案外人張某與某保險公司訂立的保險合同，系雙方真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，為有效合同。陳某雖不是案涉車輛保險合同的投保人，但其通過合法方式取得案涉車輛的所有權(quán)，因此可以承繼原被保險人張某的權(quán)利與義務(wù)。雖然某保險公司與張某在車輛事故理賠協(xié)議中約定支付賠款后，被保險車輛保險責(zé)任終止，但其支付理賠款后未及時解除保險合同，陳某有足夠理由相信案涉車輛的保險合同為有效合同。
某保險公司辯稱，其對案涉車輛的轉(zhuǎn)讓不知情，故不應(yīng)對車輛轉(zhuǎn)讓后發(fā)生的交通事故承擔(dān)賠償責(zé)任。法院認為，《中華人民共和國保險法》第四十九條第二款雖約定了保險標的物的轉(zhuǎn)讓應(yīng)告知保險人，但該條款未對沒有通知保險公司的后果進行約定，且保險公司又未對主張不承擔(dān)責(zé)任的后果進行明確的提示及說明，故保險公司不能主張免賠。
本案中，案涉車輛發(fā)生了交通事故系在保險期內(nèi)，陳某有權(quán)向某保險公司主張維修費的損失。陳某已支付了因事故造成的維修費損失，其依據(jù)保險合同向某保險公司主張保險責(zé)任，法院予以支持。但被保險車輛已由投保人張某與某保險公司協(xié)議由某保險公司進行全損賠付，且保險金已賠付完畢，應(yīng)當認定某保險公司在車損險范圍內(nèi)的保險責(zé)任已全部履行完結(jié)。故某保險公司僅應(yīng)在商業(yè)三者險責(zé)任限額內(nèi)，賠償除被保險車輛外三輛車的維修費，法院遂作出上述判決。
一審判決后，陳某提起上訴。岳陽市中級人民法院審理后維持原判。目前該案判決已經(jīng)生效。
《中華人民共和國保險法》第四十九條約定，保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。
本案中，陳某在合法購買案涉車輛后，可繼承張某為車輛購買的相關(guān)保險合同的權(quán)利。然而因某保險公司在與案涉車輛車損險投保人張某簽訂的《車輛事故理賠協(xié)議》中約定，對案涉車進行全損賠付，其后亦支付了賠償款，應(yīng)認定案涉車輛車損險合同已履行完畢且協(xié)議解除。自協(xié)議簽訂之日起，某保險公司不再承擔(dān)車損險合同中的賠償義務(wù)，故某保險公司僅應(yīng)在商業(yè)三者險責(zé)任限額內(nèi)，賠償除被保險車輛外三輛車的維修費。
